Le Conseiller en Investissements Financiers délivre des recommandations personnalisées sur des instruments financiers : actions, obligations, OPC, ETF, produits structurés. Le statut relève du contrôle de l'AMF et impose une immatriculation à l'ORIAS ainsi que l'adhésion à une association professionnelle agréée.
Le CIF ne détient jamais les fonds de son client et ne décide pas à sa place. Il analyse le profil, formalise une recommandation écrite et en démontre l'adéquation.
Ce que le statut autorise, et ce qu'il interdit
Le périmètre du CIF est défini par le Code monétaire et financier. Il couvre le conseil en investissement sur instruments financiers, le conseil sur la fourniture de services d'investissement et le conseil sur la structure de capital ou la stratégie industrielle d'une entreprise.
Hors de ce périmètre, d'autres statuts prennent le relais. Recommander un contrat d'assurance-vie relève du statut IAS. Monter un crédit immobilier relève du statut IOBSP. Un conseiller patrimonial complet cumule donc les trois.
Les conditions d'accès
Le candidat doit démontrer une capacité professionnelle par l'une des trois voies prévues par le règlement général de l'AMF : un diplôme national de niveau bac+3 en droit, économie ou gestion, une formation professionnelle dédiée, ou une expérience d'au moins deux ans dans des fonctions liées au conseil financier.
- Réussite de l'examen certifié AMF
- Adhésion à une association professionnelle agréée par l'AMF
- Souscription d'une assurance de responsabilité civile professionnelle
- Immatriculation à l'ORIAS, renouvelée chaque année
L'obligation de formation continue
Le CIF suit chaque année une formation continue validée par son association professionnelle. Le volume et le contenu relèvent des règles de l'association d'adhésion, avec des exigences renforcées depuis MIF 2 sur la connaissance des produits et la protection de l'investisseur. Rapprochez-vous de votre association pour connaître le volume qui s'applique à votre situation.
Questions fréquentes
L'examen AMF est-il obligatoire pour tous les CIF ?
Il est exigé dans le dossier d'immatriculation, sauf cas d'équivalence reconnu. Certains diplômes et certaines expériences ouvrent droit à dispense, appréciée au cas par cas par l'association.
Peut-on être CIF sans être conseiller en gestion de patrimoine ?
Oui. Le statut vise une activité, pas une fonction. Des analystes, des consultants en financement d'entreprise et des plateformes de conseil détiennent le statut sans exercer de conseil patrimonial global.
Quelle différence entre CIF et gestion sous mandat ?
Le CIF recommande, le client décide et exécute. La gestion sous mandat transfère la décision au professionnel et relève d'un agrément distinct.
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